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初创企业的财务风险只需四招即可规避

来源: 作者: 2019-11-09 07:09:20

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哈喽,大家好。我是大当家-一站式企业服务平台创始人-赵超,很高兴在2017年最后与大家相聚在老梁营销社群,与大家一起度过2017年最后的时光,吴晓波老师曾说过:‘遇见最好的自己’,在这里特别感谢梁博,让你我的相识。我从事财税行业15年,服务了近百家企业财税代理工作。今晚,我为大家分享一下关于初创企业常见的四大财务风险,希望对大家有所帮助。

1、一些初创企业在财务管理方面容易忽视的问题

1、创业者对财务管理的重要性不够,初创小规模企业的财务管理就是“管钱”,大家想一下,资金对一个企业的重要作用,很多企业不是不会挣钱,而是挣了钱不会合理的花钱,终究导致企业后续发展无力,乃至倒闭。所以呢,从这个角度来讲,初创企业的创始人、管理者必须要重视企业的财务管理,不要让我们辛辛苦苦挣来的钱,因为没有管好打了水漂。

2、财务机构不健全,在初创企业中,很多企业在财务机构的设置中存在较多的问题,比方说有的企业没有专门的财务负责人,好点的会由老板兼任财务负责人,这里想和大家说的是,“你的记账工作可以委托给代理记账机构,但是你公司必须要有财务负责人,最最少开创人中也要有一个了解财务基本原理的人员,这样公司才能避免一些不必要的资金风险、税务风险。相信各位如果是在初创小微企业工作或自己本身就在创业,对这个问题可能会有比较深的感触,创业开始,在资金、人员都有限的条件下,好钢用在刀刃上,把主要精力和资金都用在关键资源和业务系统上是无可厚非的,但是,不管你的资金再有限、精力再不够,都必须拿出一部分放在财务上,因为一个公司任何的经济活动都可以也是必须在财务数据上反应出来。”

3、对财务管理的重点把握不准确。很多初创企业在本身财务力量就有限的情况下,对财务管理重点应该管甚么,怎么管还把握不好,这就是个更严重的问题了,有限的资源还没有得到好好的利用,给企业造成的影响就更大了,不但不会帮助企业的发展,乃至会阻碍企业的发展。

4、初创企业对遇到的一些基本税务问题不知如何应对。

二、初创企业财务机构的设置

1、财务负责人。顾名思义,财务负责人就是对公司整个的财务管理工作负责的人,这个岗位是必须要设置的,可以由老板或者公司的专职会计兼任。主要的岗位职责,简单说有两方面:一是为企业筹措资金,企业张罗资金的渠道可能有很多种,比方说银行贷款、比方说风投融资、比方说社会融资等等,这需要财务负责人来从企业的融资成本、到款速度等多方面来衡量,企业到底用哪种渠道融资最适合;2是把关企业的支出,同样每一笔支出,特别是企业的相对大额支出,财务负责人需要从财务的角度衡量此笔资金的使用效率及资金风险,争取把企业有限的资金都用到刀刃上。

2、会计,对于初创企业来讲,如果业务量不大的情况下,可以采取财务外包的情势,将记账、报税等工作外包给专业的代理记账公司,但是建议公司应该提早储备财务人才,由于对于一个公司的会计岗位来讲,稳定性是很重要的一个因素,提早储备的好处一是让财务人员认同公司文化,二是让将来的财务人员可以更深入的了解公司的业务。

3、出纳,出纳主要负责公司的收付款工作,说白了就是管好公司的钱袋子,1是不要付错钱,2是关注每笔付款支出是否都符合公司的付款审批程序。

三、初创企业财务管理的重点

1、初创企业财务管理的目标和对象

(1)生存是初创企业财务管理的第一目标

可以说在现在的经济形势下,很多企业面临着生存的问题,而企业生存的主要威逼主要来自两个方面:一是长时间亏损,或者说找不到赢利点在哪,这是企业终止的内在原因;2是不能偿还到期债务,这是企业终止的直接缘由。因为要保持企业生存,财务管理要从这两方面着手,做到两个确保:

A、确保以收低支,也就是说在一定时间内,企业要做到收支平衡,保证初创企业做到收支平衡的途径是企业是以独特的产品或服务迅速打开销路,获得现金收入,同时严格控制本钱和费用支出。因此,初创企业要十分关注产品创新、产品销售和费用控制这三个环节。

B、确保到期偿债,如果企业有一定的融资,其实从现在的融资方式来看,不管是债权融资还是股权融资,都需要面临到期偿还或兑现某些承诺的问题,因此初创企业一定要做好还款计划并严格执行,避免出现到期无力支付的情况,制定还款计划,可以说是企业的一道红线,是不可逾越的。

(2)财务管理的对象是资金及其流转。

在建立企业之前,财务管理的主要任务是要筹集若干现金作为企业的最初资本,这个现金不是指的公司的注册资金或实收资本,因为现在注册公司实行的是认筹制度,你的注册资金可以在公司存续期间陆续缴纳,这里的现金是指的你公司成立前的房租费用、人吃马喂、采购原材料、办公用品等等费用,这些是公司成立必须的资金。

资金流转,企业建立后,会有很大一部分资金变成经营用的各种资产,比方说机器设备、原材料等等,生产出产品后,经销售又陆续变成现金,这种现金转变为非现金、非现金又变成现金的流转进程就是现金流转。使现金流转不出现呆滞,并不断加速其运转速度,是初创企业在财务管理方面的主要任务。

2、初创企业财务管理的主要内容

(1)初创企业在财务管理方面的主要任务是关注资金流转,要想做好资金流转,需要重点做好以下几个方面:

1是留足现金,初创企业在前期现金流入还不稳定的情况下,不可把全部现金都投资于非现金资产,必须留足一定数额用于发放工资、支付公司日常运营费用等。

二是管好现金,初创企业要制定严格的现金管理制度并严格执行,包括现金保管制度、现金审批制度、现金使用制度等;

三是设计好商业模式,争取做到不赊销。俗话说“货到地头死”,就是说赊账有风险,初创企业一般都会缺乏交易经验,对客户的诚信缺乏检验,赊销极易构成呆账、坏账。即使对方能够到期付款,赊销也会占用公司的大量现金,使企业现金流转紧张。因此,企业开张前一定要做好商业模式设计,实现“开门就赚钱”,同时最好还能设立一定的准备金,来应对各种突发状态。

(2)关于初创企业最基本应当具有的各项财务制度,大体对这些制度进行了归类,大家可以看一下:其中,保企业生存的制度,包括《成本核算与控制制度》、《费用支出审批制度》、《还款计划制度》。保现金安全制度,包括《现金保管制度》、《现金审批制度》、《现金使用制度》。规避销售风险方面,包括《销售回款制度》、《赊销管理制度》。以上这些制度是一个企业在还没有形成完善的财务管理体系的情况下,必须要先制定的一些制度,并且这些制度制定时要注意切实可行,一旦制定完成就要严格执行。

在制定制度时要提示几点:一是根据公司实际情况,制定切实可行的制度,2是一旦制定就要严格执行。三是制定的制度不是原封不动的,可以根据公司实际的经营情况,包括公司范围、公司产品的创新,进行修改。

4、创业者对一些基本税务问题的应对。

好了,以上便是我为大家讲解的关于初创企业的内容。

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